Compulsory Motor Insurance in Thailand – Is it enough?

If you’re a vehicle owner in Thailand, you’re probably familiar with the term “Por Ror Bor” – the Thai abbreviation for Compulsory Motor Insurance. While this insurance is mandatory by law, many drivers are unaware of its limitations and why additional voluntary coverage is crucial for comprehensive protection.

Die obligatorische Fahrzeugversicherung

Compulsory Motor Insurance, as the name suggests, is required for all vehicle owners in Thailand. Its primary purpose is to provide basic protection for third parties in case of accidents. Here’s what you need to know about its coverage:

1. Körperverletzung an Dritten: Sie deckt Verletzungen oder den Tod von Dritten; bis zu einer Höhe von 80,000 Baht pro Person für medizinische Kosten und 300,000 Baht pro Person im Todesfall oder einer dauerhaften Invalidität.
2. Sachschäden an Dritten: Sie deckt keine Sachschäden an Dritten.
3. Persönliche Deckung: Es bietet eine begrenzte Unfallversicherung für den Fahrer und die Passagiere, normalerweise bis zu 80,000 Baht pro Person für medizinische Kosten und 300,000 Baht im Todesfall.
4. Deckung des Fahrzeugs: Sie deckt keine Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug.

Die Einschränkungen der Pflichtversicherung

Die obligatorische Fahrzeugversicherung erfüllt zwar die gesetzlichen Anforderungen, weist jedoch in mehreren entscheidenden Bereichen Schwachstellen auf:

1. Unzureichende Deckungssummen: Die Deckungssummen sind oft unzureichend, um bei schweren Unfällen die tatsächlichen Kosten zu decken.
2. Keine Deckung für Sachschäden: It doesn’t cover any damage to third-party property or your own vehicle.
3. Eingeschränkter persönlicher Schutz: Die persönliche Unfallversicherung für Fahrer und Beifahrer ist minimal.

Warum Sie eine freiwillige Fahrzeugversicherung in Betracht ziehen sollten

Given the limitations of compulsory insurance, it’s highly advisable to purchase additional voluntary motor insurance. Here’s why:

1. Umfassende Deckung: Die freiwillige Versicherung kann Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug, Diebstahl, Feuer und Naturkatastrophen abdecken.
2. Höhere Haftungssummen: Sie bietet in der Regel viel höhere Deckungssummen für Personen- und Sachschäden bei Dritten.
3. Zusätzliche Vorteile: Viele Policen enthalten Extras wie Pannenhilfe, Kautionsversicherung und mehr.
4. Anpassbare Pläne: Sie können Ihren Versicherungsschutz an Ihre speziellen Bedürfnisse und Ihr Budget anpassen, indem Sie die Deckung für eigene Schäden begrenzen oder eine Selbstbeteiligung festlegen.
5. Sorgenfreiheit: With comprehensive coverage, you can drive with confidence knowing you’re protected against a wide range of risks.

Zusammenfassung

While Compulsory Motor Insurance is a legal necessity in Thailand, it should be viewed as a bare minimum rather than sufficient protection. By investing in voluntary motor insurance, you’re not just protecting your vehicle – you’re safeguarding your financial future against the unpredictable nature of road accidents. Remember, the small additional cost of voluntary insurance can save you from potentially huge expenses in the long run.

Bevor Sie eine Versicherung abschliessen, sollten Sie immer verschiedene Policen und Anbieter vergleichen, um den besten Versicherungsschutz für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget zu finden. Wir wünschen Ihnen eine gute Fahrt!